等额本息计算公式及实例分析

等额本息是银行和金融机构常用的一种贷款方式，也是目前房贷市场上应用最为广泛的一种还款方式，其每期还款额保持不变。那么，等额本息计算公式是什么呢？

答案是：等额本息计算公式为：

每月还款金额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）^贷款月数 〕÷（（1＋月利率）^贷款月数 -1）

下面我们来看一下具体的解释和实例分析。

1. 解释等额本息计算公式

等额本息计算公式由三个变量组成：贷款本金、月利率、贷款月数，在计算时，月利率等于年利率÷12，其中“÷”为除法符号，12为一年当中的月份数。

等额本息计算公式由两个公式块组成，每个公式块之间使用“-” 连接，分别是：

公式块1：（贷款本金×月利率×（1+月利率）贷款月数）

公式块2：（（1+月利率）贷款月数-1）

2. 实例分析等额本息计算公式

例：小明向银行贷款10万元，月息为0.6‰，期限为3年，如按照等额本息方式来还款，每个月需偿还多少本息呢？

解：将数据代入等额本息计算公式，得到每月还款额为：（100000×0.006×（1＋0.006）³⁶）÷（（1＋0.006）³⁶ -1）= 3044.93 元。

每月需还款3044.93元，贷款期限36个月，总共需偿还（3044.93元/月×36个月）= 109796.48 元。其中，每月偿还金额中的本金与利息比例如下：

偿还期次 | 月供 | 本金 | 利息 | 剩余本金

---|---|---|---|---

1 | 3044.93 | 2551.63 | 493.30 | 97448.37

2 | 3044.93 | 2605.52 | 439.41 | 94842.85

3 | 3044.93 | 2660.15 | 384.79 | 92182.70

... | ... | ... | ... | ...

34 | 3044.93 | 2999.75 | 45.18 | 16594.47

35 | 3044.93 | 3032.99 | 11.94 | 13561.48

36 | 3044.93 | 3066.44 | -21.51 | 10595.04

3. 理解等额本息的优缺点

等额本息还款方式的优点在于每月还款金额相同，适合有固定收入的人群。此外，等额本息还款方式的还款早期，利息支出占较大比例，贷款末期则逐渐减小，这一点对负担较重的人群来说是个好处。

缺点在于，每月还款额中所包含的利息和本金比例固定，优先支付了利息，因此，还款早期负担较重。同时，在贷款期限较长的情况下，总还款金额会比其他还款方式多出较多的利息。

4. 总结

等额本息还款方式是一种常见的还款方式，其计算公式可以通过贷款本金、月利率和贷款月数来计算出每月还款额。在选择房贷还款方式时，需要充分考虑自己的还款能力和还款方式的优缺点，从而做出明智的选择。