农村信用联社是新农村金融体系的主力，旨在服务农村和小微企业，推动乡村经济发展。它是由农民自己组织、自己管理和自己建设的信用合作机构，是集储蓄、贷款、结算、外汇、社保、经济信息服务和担保等多种功能于一体的综合性金融机构。本文将从乡村银行的背景、功能、发展和前景等多个角度进行探讨和分析。

1. 背景

新农村建设是当前我国经济发展的重要方向之一，而农村金融则是新农村建设的核心和关键。但由于传统银行无法满足农民的金融需求，因此农村金融的发展相对滞后。为此，国家于2003年开始试点设立乡村银行，整合现有的农村信用社、农村合作银行等金融机构，推动农村金融改革和发展。目前，全国已经有2600多家农村信用联社，成为新农村金融体系的主力。

2. 功能

(1)储蓄：农村信用联社的储蓄业务面向广大农民和小微企业，既可以提供活期储蓄、定期储蓄等传统业务，也可以提供支持农村特色经济和小微企业发展的专项储蓄，比如绿色储蓄、信用储蓄等。

(2)贷款：农村信用联社可以向农民、农村合作组织、小微企业等提供各种贷款服务，包括农业生产贷款、农村建设贷款、小微企业贷款、消费贷款、教育贷款、住房贷款等。

(3)结算：农村信用联社可以为农村和小微企业提供各种结算服务，包括本地结算、跨行结算、收付款等。

(4)外汇：农村信用联社可以为农民和小微企业提供外汇结算、外汇购汇、外汇兑换等服务，满足他们日益增长的外汇需求。

(5)社保：农村信用联社可以代理发放各种基本社会保险和商业保险，包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等。

(6)经济信息服务：农村信用联社可以通过开展财务顾问、投资咨询和信息服务等业务，为农民和小微企业提供相关的经济信息和服务。

(7)担保：农村信用联社可以为农民和小微企业提供返乡创业担保、新农村建设担保、绿色金融担保等服务，降低融资难度和融资成本。

3. 发展

出于组织机构和业务特点的考虑，农村信用联社的发展环境相对复杂。但是，随着金融改革的不断深化和乡村振兴战略的不断推进，农村信用联社将面临较大的发展机遇。

(1)政策支持：国家鼓励乡村银行的设立和发展，给予了政策优惠和支持，比如优惠贷款利率、减免税费等。

(2)资本金补充：农村信用联社可以吸收社会资本和各地方政府的资本金，增加自有资本，提高资产质量和经营水平。

(3)合作拓展：农村信用联社可以与其他金融机构、企业、互联网金融平台等建立合作关系，拓展业务范围和渠道，提高服务质量和效率。

4.前景

农村信用联社作为新农村金融的主力，其未来发展前景十分广阔。

(1)推动乡村振兴：农村信用联社可以满足农民和小微企业的融资需求，推动乡村产业发展和升级，促进乡村振兴。

(2)服务农村和小微企业：农村信用联社可以为农民和小微企业提供更加专业、便捷、灵活的金融服务，为他们创造更大的价值和效益。

(3)发挥综合优势：农村信用联社不仅可以满足农民和小微企业的金融需求，还可以为他们提供保险、信息、担保、投资等多方位服务。这使得它在新农村金融体系中具有独特的综合优势和核心竞争力。

综上所述，农村信用联社作为新农村金融体系的主力，在推动农村金融改革和发展，促进乡村振兴和小微企业发展方面具有重要的意义和作用。随着经济的持续发展和金融市场的不断改革，农村信用联社也有望实现更高的发展和更大的成就。