贷款余额不包括利息，因为贷款余额是指未偿还的贷款本金，即借款人从贷款机构借来的贷款本金减去已经偿还的本金金额。而贷款利息是根据贷款本金、利率和还款期限等因素计算出来的，是作为借款人向贷款机构支付的酬劳，并不属于贷款本金部分，因此，在贷款余额中不包括利息。

贷款余额包括利息吗

需要注意，虽说贷款余额不包括利息，但是贷款余额的计算和贷款利息、选择的还款方式有很大的关系。其中贷款常见还款方式有等额本息、等额本金两种，在已还款时间相同的情况下，等额本息贷款余额会比等额本金贷款余额要多。

即借款人每个月需要偿还的还款额是固定的，但是本金和利息的比例会随着还款时间的增加有所变化，其中还款周期1/3前每月还款利息比本金高，其后每月还款本金逐渐比利息要高，计算公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款期数]÷[(1+月利率)^还款期数-1]，其中，月利率=年利率÷12，还款期数=贷款年限×12。

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