住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

一、如何办理住房公积金贷款

1、贷前准备：借款人需要到银行打印公积金查询单，核实贷款期限和贷款金额。

2、提交申请：借款人将申请贷款的资料递交到银行提出贷款申请，并办理还款代扣卡。

3、银行初审：银行初审通过后将借款人的资料报送至公积金管理中心。

4、公积金中心审批：公积金管理中心审批通过后，通知借款人及配偶与卖方同时到银行签订借款合同。

5、办理产权交易及抵押登记：借款人与卖方持贷款资料同时到房屋所在区县房管局的产权部门办理产权交易(过户)及抵押登记手续。

6、放款审核：银行将借款人的全部贷款资料报送到贷款银行，由银行审核后报送到公积金管理中心，中心审核后放款，将资料回传至银行。

二、住房公积金贷款的用途

1、购买自住住房：

(1)住房公积金贷款最常见的用途是购买自住住房。无论是购买新房还是二手房，只要符合相关规定，都可以申请住房公积金贷款。

(2)需要注意的是，购买的住房通常应位于借款人或其配偶的户籍所在地或工作所在地。

2、建造自住住房：

(1)如果借款人打算在农村或城市郊区建造自住住房，也可以申请住房公积金贷款。

(2)在申请时，需要提供相关的建设规划许可和土地使用权证明等材料。

3、翻建自住住房：

(1)如果现有的住房需要大规模的修缮或改造，借款人也可以申请住房公积金贷款用于翻建。

(2)翻建通常指的是对住房的结构进行重大改变或更新。

4、大修自住住房：

(1)大修住房是指需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需要全部拆除住房的情况。

(2)在这种情况下，借款人也可以申请住房公积金贷款来支付相关的维修费用。

三、住房公积金贷款需要什么条件

1、申请人资格：

(1)借款人应具有完全民事行为能力。

(2)借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准。

(3)借款人需持有合法身份证件，且具有本地城镇常住户口或有效居留身份。

(4)夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款。

(5)一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。

2、购房相关条件：

(1)借款人需购买本市自住普通住房，具有符合法律规定的购房合同和相关证明材料，并同意以所购住房作为贷款担保。

(2)购买二手房、公有住房或拆迁安置房的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。

(3)借款人购买商品房的，必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。

3、还款能力：

(1)借款人应有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

(2)借款人须具有按时偿还贷款本息的能力，同时具有稳定的职业和收入。

(3)家庭月收入扣除月还贷支出后不低于本市最低生活保障标准。

4、公积金缴存情况：

(1)借款人需足额缴存住房公积金满一定期限(如6个月)，并且账户内有足够的缴存额。

(2)在借款人未全部偿还贷款本息期间不得提取住房公积金或申请住房公积金贷款。

5、债务情况：

(1)借款人应无公积金贷款余额及其它不良债务。

(2)借款人的其他数额较大能够影响贷款偿还力的债务不得存在。

6、抵押与担保：

借款人同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保。