住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

一、住房公积金贷款步骤

1、贷前准备：借款人需要前往指定地点打印公积金查询单，核实贷款期限和贷款金额。

2、交易房屋评估：双方拟交易房屋(抵押物)的价值由住房公积金管理中心指定的房地产评估机构评估，交易双方应积极配合。

3、贷款需求备案：准备申请贷款的职工应提交相关证明材料，业务人员会审核确认该职工住房公积金缴存情况是否正常，工资收入证明是否真实、规范。

4、提交贷款申请：借款人将申请贷款的资料递交到指定地点提出贷款申请，并办理还款代扣卡。

5、初审与报送：初审通过后，借款人的资料将被报送至公积金管理中心。

6、公积金管理中心审批：公积金管理中心对借款人的资料进行审批。

7、签订借款合同：审批通过后，银行通知借款人及配偶与卖方同时到指定地点签订借款合同。

8、办理产权交易及抵押登记：借款人与卖方持贷款资料到房屋所在区县房管局的产权部门办理产权交易(过户)及抵押登记手续。

9、银行审核与放款：银行将借款人的全部贷款资料报送到贷款银行，由银行审核后报送到公积金管理中心，中心审核后放款。

10、还款：借款人于次月划款日还月供。

二、住房公积金贷款有哪些注意事项

1、了解贷款政策：需要了解当地的住房公积金贷款政策，包括贷款额度、利率、还款期限等。

2、确认贷款资格：在申请住房公积金贷款前，您需要确认自己是否具备贷款资格。一般来说，您需要满足一定的缴存年限、缴存额度等条件，才能申请住房公积金贷款。

3、准备必要材料：申请住房公积金贷款需要准备一系列的材料，如身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明、购房合同等。确保您提前准备好这些材料，以免在申请过程中因材料不全而耽误时间。

4、注意贷款额度：住房公积金贷款的额度通常与您的缴存年限、缴存额度以及购房总价等因素有关。在申请贷款时，要注意不要超出自己的还款能力，以免给未来的生活带来压力。

5、及时还款：一旦获得住房公积金贷款，您需要按照约定的还款期限和金额进行还款。逾期还款不仅会影响您的信用记录，还可能产生罚息等额外费用。因此，确保您有足够的资金按时还款，避免不必要的麻烦。

6、了解相关费用：在申请住房公积金贷款时，您需要了解相关的费用，如评估费、保险费、公证费等。这些费用虽然可能不高，但也需要您提前做好准备。

三、住房公积金贷款的特点

1、低利率：住房公积金贷款的利率通常低于商业性贷款，这使得购房者在贷款过程中能够享受到更优惠的利率条件，降低购房成本。

2、普遍性：住房公积金贷款具有普遍性，只要符合一定条件的职工，如具有完全民事行为能力且正常缴存住房公积金，都可以申请此类贷款。

3、长期性：住房公积金贷款的期限通常较长，购房者可以根据自己的实际情况选择合适的还款期限，这有助于分散还款压力。

4、互助性：住房公积金贷款的资金来源于单位和个人共同缴存的住房公积金，体现了其互助性质，使得更多职工能够受益。

5、房屋保险自愿：公积金贷款在房屋保险方面具有自愿性，购房者可以根据自己的需求选择是否购买房屋保险，这增加了购房者的自主选择权。

6、手续简便：住房公积金贷款的办理手续相对简便，贷款流程包括贷前准备、提交贷款申请、审核与报送、签订合同等步骤，限定时间内办完，方便快捷。