人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。与所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。

一、人寿保险包括哪些险种

1.定期寿险：在保险有效期内，如果被保险人发生死亡，身故受益人是可以领取保险金的。若保险期满时被保险人仍然生存，保险公司则不支付保险金，也不返还保险费用。

2.终身寿险：保险责任从保险生效后开始，一直到被保险人死亡为止。由于人的死亡是必然的，因此终身寿险的保险金是支付给受益人的。

3.两全保险：这是定期人寿和两全保险的结合。如果被保险人在保险合同约定的时间内死亡，受益人可以领取约定的保险金;如果被保险人在保险期满时仍然生存，也可以领取约定的金额。

4.年金保险：在合同有效期间内，被保险人按年或者按月领取生存金。有些年金险还可以搭配万能保险，身故时也可以领取一笔保险金。

5.养老保险：是生存保险和死亡保险相结合的一种特殊保险形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金。

二、人寿保险有什么功能

1.保障功能：人寿保险为被保险人提供了生命和财产安全的保障。当被保险人在保险期间内因疾病或意外导致身故时，其家人或指定的受益人能够获得经济上的补偿，以应对由此产生的经济压力。同时，人寿保险还可以规避突发的医疗风险，补充社保的不足，为被保险人的健康提供保障。

2.储蓄与投资功能：人寿保险的保费可以用于投资和储蓄，实现资金的增值。这种储蓄具有强制性质，不能被轻易使用，从而帮助被保险人养成良好的储蓄习惯。同时，人寿保险的投资回报相对稳定且安全，适合作为长期投资的工具。

3.节税和保全财产：人寿保险金通常免交所得税和遗产税，这有助于被保险人在制定遗产计划时保全其事业和财产。此外，人寿保单在企业破产时不会被冻结，债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务，因此人寿保险能够在关键时刻为家庭提供经济援助。

4.信用提升功能：购买人寿保险可以提高个人或企业的信用。例如，银行在给企业贷款时，通常会要求企业购买财产保险，同理，购买了寿险的企业主，其信用和企业的信用都会得到相应的提升。

三、人寿保险的特点

1.提供经济保障：人寿保险最基本的功能就是在被保险人生命期间或其意外死亡后，向其家属提供一定的经济赔偿。这种赔偿可以用于支付医疗费用、债务偿还、子女教育资金等，从而帮助家庭度过经济难关。

2.风险分散：人寿保险公司通过汇集保费，可以分散风险。当某一被保险人发生风险事件时，公司可以利用保费资金池进行赔付，从而降低了单一被保险人的风险承担。

3.长期性和稳定性：人寿保险通常是长期合同，为被保险人提供长期稳定的保障。这种长期性有助于被保险人规划未来，确保在关键时刻有足够的经济支持。

4.投资理财功能：部分人寿保险产品具有投资理财功能，如分红险等。这些产品将保费投资于股票、债券等市场，以期获得更高的回报。这既有助于保险公司的资金运用，也为被保险人提供了增值机会。

5.个性化定制：人寿保险市场提供了丰富的产品选择，可以根据被保险人的年龄、性别、健康状况、职业等因素进行个性化定制。这使得被保险人可以根据自己的需求和预算，选择适合自己的保险产品。