助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。

一、助学贷款怎么申请

1.学生提出申请：在规定的时间内，学生需要向所在学校机构提出申请，领取并如实完整填写《国家助学贷款申请审批表》等材料，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。

2.学校机构进行贷款初审：学校机构在全国学生贷款管理中心下达的年度借款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请，进行初审。

3.经办银行进行贷款审批：经办银行在收到学校提交的《信息表》和申请材料后，会在规定的时间内完成审查。

4.与学生签订借款合同：贷款申请被批准后，学校会根据经办银行提供的借款学生名册，组织学生填写、签署借款合同及借据，并提交给经办银行。

5.贷款的发放：经办银行在与借款学生签署借款合同及借据后，会将贷款发放到学校在经办银行开立的指定账户。

6.贷款的偿还：毕业后，学生需要按照约定的期限和方式开始偿还贷款。

二、助学贷款需要什么条件

1.年龄与身份：申请者必须年满16周岁，并具备完全民事行为能力。对于未成年人，申请助学贷款必须获得其法定监护人的书面同意。此外，申请者需具备中华人民共和国国籍，并持有中华人民共和国居民身份证。

2.信用状况：申请者需要保持诚实守信，遵纪守法，没有违法违纪行为。同时，要努力学习，能够正常完成学业。

3.家庭经济情况：助学贷款主要面向家庭经济困难的学生，这些学生的家庭收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用，包括学费、住宿费、基本生活费等。

4.共同借款人：共同借款人原则上应为借款学生的父母或法定监护人，且其户籍必须与借款学生入学前的户籍一致。当共同借款人非父母时，年龄需要在25~60周岁之间。

三、助学贷款还款时间期限

1.正常还款时间：助学贷款的还款时间为每年的12月20日，这是正常还本付息的时间。对于最后一年，还款日期可能会提前到9月20日。

2.提前还款：借款学生可以选择提前还款，即提前部分或全部结清助学贷款。一般来说，除了11月外，每月的1~10日，借款学生可以向县级学生资助管理中心或登录国家开发银行助学贷款在线服务系统提交提前还款申请。

3.逾期还款：如果借款学生自毕业当年起，在每年的还本付息日未及时还款，将形成逾期。逾期后，可以在除11月外的每月20日前进行逾期还款，但需要支付罚息。