大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。

一、大额存单和定期存款的区别

1、投资门槛的差异

大额存单针对个人投资者的起购金额设定为20万元，显然有着较高的门槛;而定期存款则提供了多种类型，如零存整取、整存整取等，起存金额一般仅为50元，使得任何投资者都能轻松参与，没有资金上的压力。

2、资金灵活性的区别

定期存款一旦存入，通常需要等到期满时才能取出，若提前支取，利息将按照活期利率计算，这在一定程度上限制了资金的流动性。相较之下，大额存单具有更高的灵活性，不仅支持转让，还可以提前支取和赎回，其存款期限更有9档选择，使得投资者能够更灵活地管理资金。更值得一提的是，提前支取的部分存单采用靠档计息方式，确保投资者的利息收益不受损失。

3、存款利率的差别

定期存款采用固定的利率计算方式，利息收益相对固定;而大额存单则提供了固定利率和浮动利率两种计息方式，给投资者提供了更多的选择。在存款金额、期限等条件相同的情况下，同一银行的大额存单通常能提供更高的存款利率，从而吸引更多的投资者。

4、购买限额的不同

大额存单采取按期发行的策略，一旦额度售罄，投资者将无法再购买;而定期存款则通常没有存款额度的限制，投资者可以根据自身需求随时存入资金。这种限额的不同，使得大额存单在市场上的稀缺性更为突出，也进一步体现了其作为高门槛投资产品的特性。

二、大额存单的风险有哪些

1.利率风险

大额存单的利率优势往往伴随着对利率变动的敏感性。投资者在购买时需警惕市场利率的波动，因为一旦市场利率下滑，大额存单的收益率亦会随之下降，可能低于投资者的预期收益。对于长期持有大额存单的投资者而言，若未来市场利率下降，他们将面临资金被锁定在低利率的风险。此外，若提前赎回大额存单，可能会因利率变动而遭受一定的损失。

2.信用风险

大额存单的发行通常由银行或其他金融机构进行担保，这些机构的信用状况直接关系到大额存单的安全性。一旦发行机构出现财务危机或破产，投资者的本金和利息可能会遭受损失，甚至可能无法收回全部或部分本金和利息。因此，在选择大额存单时，投资者应对发行机构的信用状况进行深入了解和评估。

3.流动性风险

鉴于大额存单的起投金额较高，虽然通常允许在特定条件下提前赎回，但短期内赎回可能存在一定难度。投资者在购买大额存单时，需充分考虑自身的资金需求和流动性要求。在特定情况下，投资者可能面临无法及时赎回或转让大额存单的风险，这将对他们的资金安排造成不利影响。

4.通货膨胀风险

当通货膨胀率高于大额存单的利率时，投资者的购买力将受到侵蚀，面临资产贬值的风险。尽管投资者能够获得一定的利息收入，但这些收入可能无法弥补因通货膨胀导致的购买力损失。

5.市场风险

大额存单的市场价格受多种因素影响，包括市场利率的变动、发行机构的信用状况以及宏观经济环境的变化等。这些因素可能导致大额存单的市场价格产生波动，从而影响投资者的实际收益。

6.法律和政策风险

法律和政策的变化可能对大额存单市场产生深远影响。例如，政府可能调整对大额存单的监管政策或出台新的法规以规范市场行为，这些变化可能对投资者的权益产生直接影响。

7.操作风险

在投资大额存单的过程中，投资者可能会因对产品特性的误解、操作失误或信任不当而遭受损失。

三、大额存单有什么特点

1、大额可转让定期存单的起存门槛

与普通的定期存款不同，大额可转让定期存单设定了一定的起存门槛。这意味着，想要购买此类存单，投资者需要满足特定的最低存款金额要求。

2、大额可转让定期存单的匿名性与流通性

大额可转让定期存单具有不记名的特性，因此可以在二级市场上自由交易，且交易次数不受任何限制。相比之下，传统的定期存款是记名的，不具备流通转让的性质。存款用户如果选择普通的定期存款，必须持有到期，银行才会按约定的利率支付利息。若提前支取，利率将按活期利率计算，造成利息损失。

3、大额可转让定期存单的提前支取限制

虽然大额可转让定期存单不能提前支取，但它可以在二级市场上进行转让，为投资者提供了灵活性。而普通的定期存款虽然允许提前支取，但提前支取的部分将按照活期利率计算利息，这通常比定期利率低得多。

4、大额可转让定期存单的期限选择

大额可转让定期存单的期限通常较短，一般在14天到一年之间。而普通的定期存款则提供了多种期限选择，最长的存款期限可以达到5年，为投资者提供了更广泛的期限选择空间。