等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式，它们各自具有不同的特点和适用场景。

一、等额本息和等额本金的区别在哪

1、还款方式各有特色

等额本金方式下，每月还款金额由高到低逐渐递减。而等额本息方式则保持每月固定的还款金额。

2、月还款额呈现不同变化

在等额本金方式中，每月还款额呈现逐月递减的特点。这是通过将贷款本金均匀分配到还款的总月数中，再加上上期剩余本金的利息得出的。因此，在还款初期，等额本金的每月还款额相对较高，随后逐月减少。

等额本息方式下每月还款额保持不变。尽管月供中本金与利息的比例会随着时间推移而发生变化，但每月还款总额始终如一。具体来说，在还款初期，利息占比较大，本金占比较小;随着还款期限过半，本金占比逐渐增大，利息占比逐渐减小。

3、适用人群各有侧重

等额本金方式由于前期还款额度较大，适合那些在前段时间具备较强还款能力的贷款人。这种方式对于经济状况较好、能够承受初期较大还款压力的借款人来说更为合适。

等额本息方式则因其每月还款额度相同的特点，更适合收入稳定、有正常开支计划的家庭。这种方式能够确保每月还款金额的稳定，方便借款人进行预算和规划。

二、等额本息和等额本金计算公式

1.等额本息的计算公式：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数 - 1]。这种方式下，每月的还款金额是固定的，但其中本金和利息的占比会随着还款期限的延长而发生变化。初期利息占比较大，后期本金占比逐渐增大。等额本息还款法主要适用于收入稳定的家庭，不希望前期投入过大的情况。

2.等额本金的计算公式：

每月还款金额 = (贷款本金 ÷ 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)× 每月利率。这种方式下，每月还款的本金部分是固定的，而利息则随着剩余本金的减少而逐月递减。因此，等额本金还款法在整个还款过程中，总利息支付额相对较低。

三、等额本息和等额本金哪个划算

等额本息和等额本金各有其特点和适用情况，无法简单地判断哪个更划算。选择哪种还款方式主要取决于借款人的财务状况、还款能力以及对利息支付的接受程度。

等额本息的优点在于每月还款金额固定，方便借款人进行预算和规划。这种方式适合收入稳定的家庭或个人，能够确保每月有足够的资金用于还款。由于等额本息在还款初期利息占比较大，因此整个还款期间所支付的总利息相对较高。

等额本金的优点在于随着还款期限的推进，每月还款金额逐渐减少，因为每月偿还的本金是固定的，而利息逐月递减。这种方式下，总利息支付额相对较低。但是，等额本金在还款初期对借款人的压力较大，因为每月还款金额相对较高。